Indeksowane Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku

Toyota Bank rozszerzył swoją ofertę o Indeksowane Konto Oszczędnościowe. Oprocentowanie konta jest oparte o wskaźnik WIBOR 3M. Do końca 2014 roku konto jest oprocentowane na 3,15% w skali roku do kwoty 100 000 złotych.

 

logo-Toyota-Bank

logo Toyota Banku

 

Toyota Bank to niewielki bank, który skupia się głównie na finansowaniu zakupu samochodów marki Toyota. Nie posiada własnych placówek, nie wydaje milionów złotych na reklamy w mediach. Za to zaskakuje pomysłowością w wymyślaniu produktów bankowych mających na celu przyciągnięcie uwagi klienta.

 

Jednym z takich pomysłów jest Indeksowane Konto Oszczędnościowe . Indeksowane, czyli powiązane z określonym indeksem; w tym przypadku słownikWIBOR 3M. WIBOR - stawka po jakiej banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze lub lokują w Narodowym Banku Polskim. 3M - 3 miesiące - cyklicznie co kwartał stawka WIBOR 3M jest uaktualniana.
słownikKonto oszczędnościowe - rodzaj konta bankowego, które służy gromadzeniu (oszczędzaniu) pieniędzy. Konto oszczędnościowe łączy zalety rachunku bieżącego oraz lokaty.

 

Oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego jest oparte na stawce WIBOR 3M. Liczy się je w sposób następujący:

  • do 100 000 złotych = stawka WIBOR 3M + 0,25% punktu procentowego,
  • powyżej 100 000 złotych = stawka WIBOR 3M - 0,25% punktu procentowego.

Do wyliczenia oprocentowania w czasie od 22.09.2014 r. do 31.12.2014 r. wzięto stawkę WIBOR 3M z dnia 20.08.2014 r., czyli 2,65%. Jeśli lokujemy poniżej stu tysięcy złotych, do tej wartości dodajemy 0,25% punktu procentowego, co daje oprocentowanie 2,90%. Toyota Bank, w ramach promocji, dorzuca kolejne 0,25% p. proc., co łącznie daje solidne oprocentowanie 3,15% w skali roku.

 

Indeksowane-Konto-Oszczednosciowe-3-15-procent

Oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego - źródło: Toyota Bank

 

Takie oprocentowanie przysługuje do kwoty 100 000 zł słownikdepozytu, do końca 2014 roku. Od nowego roku oprocentowanie będzie liczone według wzoru, w zależności od posiadanej kwoty, WIBOR 3M + 0,25% lub WIBOR 3M - 0,25%.

 

Indeksowane Konto Oszczędnościowe jest wyjątkowe. Możemy z niego całkowicie bezpłatnie dokonywać przelewów zewnętrznych, jak i wewnętrznych, a nawet tych do ZUS oraz Urzędu Skarbowego. Z takiego konta oszczędnościowego założymy lokatę, a jeśli tylko zechcemy, mamy możliwość zamówienia słownikkarty debetowej. Przywileje godne najlepszych pakietów kont osobistych.

 

Dobrze żarło, ale zdechło. W Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym jest zastosowana warunkowa opłata za prowadzenie konta. Opłata jest pobierana z góry, pierwszego dnia każdego miesiąca i zwracana do 10-tego dnia roboczego kolejnego miesiąca - pod warunkiem, że nie nastąpiło zmniejszenie stanu środków pieniężnych na rachunku. Na pocieszenie, opłata nie jest ściągana, jeśli zmniejszenie salda wyniknie z chęci założenia przez klienta lokaty w Toyota Banku.
A karta debetowa? Jest płatna, 30 złotych rocznie (na szczęście nie jest obowiązkowa).

 

Wygląda to tak: bank zabiera mi co miesiąc 30 złotych w poczet opłaty za prowadzenie konta (środki te nie będą zatem oprocentowane przez blisko półtora miesiąca; nie uzyskam odsetek od tej kwoty). W dodatku opłaty nie zwróci, jeśli wypłacę z konta oszczędnościowego choćby złotówkę (grosz nawet!).
Co więcej, w każdym miesiącu będzie moment, kiedy bank nie oddał jeszcze mojej 30-złotowej opłaty, a pobiera już kolejną - nieoprocentowane staje się już nie 30, a 60 złotych. 

 

Konto oszczędnościowe dla ascety? Lokowanie małych kwot na rachunku Indeksowanego Konta Oszczędnościowego zupełnie nie ma sensu. Na koncie oszczędnościowym powinniśmy zyskiwać, a nie kombinować, jak robić, aby nie tracić.


Stawka WIBOR 3M non-stop spada. Przyjmijmy optymistycznie, że na początku 2015 roku - przy ustalaniu nowego oprocentowania dla naszego konta oszczędnościowego - będzie wynosiła 2,15%. My mamy mniej, niż 100 000 zł, więc Toyota Bank doliczy nam do wartości WIBOR-u 3M 0,25% p. procentowego. Da nam to łącznie oprocentowanie 2,40% w skali roku.

Raz powinęła nam się noga - musieliśmy wypłacić pieniądze z rachunku. Toyota Bank obciąży nas opłatą za prowadzenie w wysokości 30 zł. Żeby je odrobić musimy trzymać na rachunku co najmniej 18 550 zł! Zysk po miesiącu z takim saldem, po odjęciu „podatku Belki”, wyniesie dokładnie 30,06 zł.

 

Dla kogo jest przeznaczone Indeksowane Konto Oszczędnościowe? Dla osób z nieco zasobniejszym portfelem, które mają ten komfort lokowania pieniędzy, żeby nie były one potrzebne przez następne kilkanaście miesięcy.
Zastanawia mnie, co w przypadku zamknięcia konta? Może wyniknąć sytuacja, w której rachunek jest zamknięty, a Toyota Bank nie ma gdzie zwrócić opłaty za prowadzenie. Pieniądze przepadną? Wysłałem już pytanie do Banku.

Artykuł zostanie zaktualizowany, jeśli otrzymam odpowiedź od banku.

 

Aktualizacja 23.10.2014: Tak, pieniądze przepadną. Otrzymałem informację od Toyota Banku, że opłata nie zostanie zwrócona.

 

    Otlewski-portret-miniŁukasz Otlewski, 18 października 2014

Komentarze   

Sławek
Sławek 2014-10-19 23:36
Bardzo dobra analiza tego banku.
Cytuj | Zgłoś
Bartłomiej
Bartłomiej 2015-11-25 11:44
Warto właśnie korzystać z eksperckich artykułów, gdyż wtedy mamy pewność, że zdobyta wiedza solidnie zaprocentuje w kontekście wyboru konta oszczędnościowego. A im lepsze oprocentowanie, tym większa szansa dla nas na większy zysk.

Pozdrawiam i zapraszam, Bartłomiej
Cytuj | Zgłoś